Valoriser votre capital
Faire fructifier votre épargne dans la durée.
100 % gestion privée
Un modèle à bout de souffle. Les standards des réseaux bancaires et assurantiels traditionnels ne suffisent plus.
Optimiser son épargne et structurer sa retraite ne relèvent plus d’un choix, mais d’une nécessité. Cela exige un accompagnement rigoureux, sur mesure et inscrit dans la durée.
InflationPression fiscaleDéficits persistantsRetraites incertainesInstabilité politique et économique
Notre mission
Offrir à chaque client, quels que soient sa culture financière et ses moyens, des solutions d’exception en France et au Luxembourg.
Nos valeurs
Vérité
Transparence
Sérénité
Vos objectifs.
Cinq objectifs, une même exigence de performance.
Préparer votre retraite
Vous assurer un complément de revenus.
Réduire votre imposition
Alléger votre fiscalité de façon durable.
Optimiser votre épargne salariale
Transférer PEE, PERCO, PERO vers votre PER.
Protéger vos proches
Votre conjoint ne paie aucun droit de succession.
Particuliers
Salariés et fonctionnaires.
Entreprises et indépendants
Chefs d’entreprise et professions libérales.
ÉpargneRetraiteÉconomie d’impôtsÉpargne salarialeTransmissionPlacement de trésorerie
Nos enveloppes.
Cinq contrats, en France et au Luxembourg, 100 % gestion privée.
Une architecture ouverte.
Des contrats et des fonds haut de gamme, habituellement réservés aux grandes fortunes.
Assureurs partenaires
+130
Banques privées
+1 000
Supports d’investissement
Fonds euros + bonusActionsObligationsOPCVMETFSCPIProduits structurésPrivate EquityMulti-devises
Nos performances.
Trois profils de gestion, performances nettes de frais de gestion.
Au 31/12/2025
+6,15 %
Performance 2025
+5,3 %par an sur 5 ans
40 % fonds euros + bonus, 60 % unités de compte.
2022202320242025
Fonds cités à titre d’illustration
+1000 supports disponibles| Fonds | Catégorie | 2025 | Cumul 5 ans | Annualisé 5 ans |
|---|---|---|---|---|
| Carmignac InvestissementCarmignac · FR0010148981 | Monde | +16,45 % | +41,38 % | +7,17 % |
| EdR Fund Big DataEdmond de Rothschild · LU1244893696 | Technologies | +4,25 % | +67,38 % | +10,85 % |
| JPM Europe Equity Absolute AlphaJP Morgan AM · LU1001747408 | Actions Europe | +10,20 % | +59,63 % | +9,81 % |
| Pictet Clean Energy TransitionPictet AM · LU0280435461 | Énergies alternatives | +7,73 % | +29,74 % | +5,35 % |
| NordenLazard Frères Gestion · FR0000299356 | Europe du Nord | +9,64 % | +20,22 % | +3,75 % |
| BGF Global Allocation A2BlackRock · LU0072462426 | International | +2,80 % | +27,29 % | +4,94 % |
| JPM Total Emerging Markets IncomeJP Morgan AM · LU0972618655 | Pays émergents | +6,88 % | +22,56 % | +4,15 % |
| DNCA Invest Alpha Bonds BDNCA Finance · LU1694789535 | Taux euro | +3,70 % | +19,62 % | +3,65 % |
Performances nettes de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Risque de perte en capital sur les unités de compte.
Le Luxembourg, la meilleure protection d’Europe.
France70 000 €
Garantie légale
par assuré et par assureur
LuxembourgSans plafond
Sur l’intégralité des avoirs
Dès 100 000 €
Triangle de sécurité
Avoirs séparés de l’assureur, sous contrôle du régulateur.
1er rang
Super-privilège
Vous êtes remboursé en priorité si l’assureur fait défaut.
Sans plafond
Avoirs protégés
Protection intégrale, quel que soit le montant investi.
€ $ £ CHF
Multi-devises
Contrat libellé en euros, dollars, livres ou francs suisses.
La fiscalité du contrat luxembourgeois s’adapte à votre pays de résidence.
FranceBelgiqueSuisseLuxembourgEspagnePortugalItalieAllemagneRoyaume-UniMonacoPays-BasÉmirats arabes unis
Notre approche.
Trois étapes simples, de la première rencontre à votre solution.
Étape 1 sur 3Offert
Premier échange
Faire connaissance, analyser votre patrimoine, déterminer votre profil de risque et définir vos objectifs fiscaux et financiers.
Étape 2 sur 3Sans engagement
Proposition
Synthèse, propositions d’investissement, conditions précontractuelles et devis : une vision claire avant toute décision.
Étape 3 sur 3100 % digital
Validation
Vous choisissez en toute transparence. Facturation uniquement après validation, mise en place sous 72 heures.
Un accompagnement à vie.
Sans frais supplémentaires, votre conseiller suit vos contrats sur toute leur durée et les ajuste à l’évolution de votre situation et de la conjoncture.
Tout est inclus
- 01
Conseiller immatriculé à l’ORIAS
Un professionnel réglementé et contrôlé par l’ACPR.
- 02
Bilan complet chaque année
Un point annuel sur vos contrats et vos objectifs.
- 03
Suivi de votre plafond retraite
Pour profiter pleinement de la déduction PER.
- 04
Arbitrages stratégiques
Vos supports ajustés selon vos objectifs et la conjoncture.
Nos tarifs.
Annoncés d’avance, facturés uniquement après votre validation.
Honoraires de conseil
500 €HT par contrat
Soit 600 € TTC. Deux heures de conseil, mise en place et accompagnement inclus.
Prendre rendez-vous−20 %
Offre duo
Sur le contrat additionnel de votre choix, en remise immédiate.
−10 %
Offre efficacité
Sur le montant global, pour une validation du devis sous 48 heures.
Commissions de prescription
Intégrées aux frais du contrat. Aucun objectif de vente ne guide nos recommandations.
- Versements et transferts
- 1,00 à 4,75 %
- Frais de gestion
- 0,60 à 1,50 %
- Arbitrages
- 0,00 à 1,00 %
Ces honoraires de conseil, facturés directement au client, sont donnés à titre d’information, sachant qu’ils peuvent varier selon la complexité du dossier. Tarif horaire applicable : 200 euros HT soit 240 euros TTC. Les commissions de prescription peuvent varier en fonction du barème ci-dessus et de la nature des supports d’investissement sélectionnés par le client. Une information chiffrée plus précise est fournie au client une fois les supports préconisés et choisis.
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Mesurez en quelques secondes ce que chaque enveloppe peut vous apporter.
Capital estimé
Versements cumulés
Intérêts cumulés au terme
Versements cumulésIntérêts cumulés
Fiscalité en cas de rachat total
Capital net après rachat total
Économie d’impôt cette année
Capital disponible à la retraite
Économie d’impôt jusqu’à la retraite
Total versé jusqu’à la retraite
Versements cumulésIntérêts cumulésÉconomies d’impôt cumulées
À la sortie, l’imposition dépend du mode choisi, capital en une fois, capital fractionné ou rente, et de la déduction ou non de vos versements. Votre conseiller Alma Patrimoine vous accompagne dans ce choix. Transmission : en cas de décès avant la sortie, le PER bénéficie d’une fiscalité avantageuse et, même après 70 ans, votre conjoint ou partenaire de PACS ne paie aucun droit de succession.
Financés par l’impôt que vous ne payez plus
Votre effort d’épargne réel
Simulations indicatives et non contractuelles, sans garantie, fondées sur les performances passées, qui ne préjugent pas des performances futures. Risque de perte en capital sur les unités de compte. Barème 2026, hors décote et contribution sur les hauts revenus.
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Le premier échange est offert et sans engagement.
- Premier échange offert
- Proposition sans engagement
- En visioconférence ou par téléphone
- Données traitées en toute confidentialité
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